Ипотека СберБанка: простой способ построить свой дом

Ипотека СберБанка: простой способ построить свой дом

Сбербанк предлагает ипотеку на строительство дома, которая позволяет получить кредит на покупку земельного участка и строительство дома. Этот вид ипотеки особенно популярен среди тех, кто хочет построить свой дом с нуля.

Как получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке, нужно предоставить следующие документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации;

2. Документ, подтверждающий право на земельный участок;

3. Договор на строительство дома;

4. Планировочные материалы на строительство дома;

5. Договор страхования имущества;

6. Документы, подтверждающие доходы за последние 6 месяцев.

Стоимость ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Стоимость ипотеки на строительство дома в Сбербанке зависит от суммы кредита, срока его возврата и ставки. Средняя ставка на ипотеку на строительство дома в Сбербанке составляет около 10% годовых.

Достоинства ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Возможность построить свой дом с нуля;

Простой и быстрый процесс получения кредита;

Высокий лимит кредита;

Возможность выбора срока возврата кредита от 5 до 30 лет;

Возможность изменения срока и суммы ежемесячного платежа.

Недостатки ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Высокая ставка по сравнению с другими видами ипотеки;

Необходимость предоставить большое количество документов;

Необходимость страхования имущества.

Вывод

Ипотека на строительство дома в Сбербанке - это отличный способ построить свой дом с нуля. Сбербанк предлагает высокий лимит кредита, простой и быстрый процесс получения кредита, а также возможность выбора срока возврата кредита. Однако стоимость ипотеки на строительство дома в Сбербанке может быть выше, чем у других видов ипотеки, а также требуется предоставить большое количество документов и страхования имущества.

Связанные вопросы и ответы:

Что такое ипотека СберБанка

Редакция ТотДом Журнал

Вопрос того, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке, интересует многих, так как финансовая организация является лидером по объему жилищного кредитования в стране. Каждая сделка индивидуальна, однако существуют аспекты, которые полезно учесть всем, кто планирует обращаться в Сбер или уже получил от него одобрение на кредит.

В этой статье мы рассмотрим пошаговый план заключения сделки на покупку жилья в ипотеку. Также вы узнаете нюансы и рекомендации, которые позволят вам сэкономить время и силы, ускорив при этом приобретение жилья.

Оформление заявки и как быстро одобряют ипотеку в Сбербанке

Чтобы получить одобрение, рекомендуется сначала посетить ближайшее отделение банка и проконсультироваться с менеджером по ипотечным кредитам. Отметим, что выбирать следует офисы с ипотечными центрами, ведь в некоторых структурных единицах компании их нет.

В рамках консультации нужно описать специалисту себя, а также кредит, который вы хотели бы получить. На основании собранной информации будет произведен первичный расчет, который покажет примерные условия кредита в соответствии с финансовыми возможностями клиента.

Фото: ctcmetar.ru

Также специалист может пролить свет на некоторые нюансы касательно того, как будет проходить сделка с учетом финансовых возможностей заемщика, его предпочтений и параметров будущего договора. В частности, у специалиста можно уточнить особенности покупки того или иного жилья, а также факторы, которые повлияют на условия погашения долга.

У менеджера следует уточнить список документов, которые запрашиваются при подаче заявления. Он варьируется, например, в зависимости от рода деятельности заемщика, а также специфики сделки (участия созаемщиков и поручителей, предоставления имущественного залога и так далее). Как правило, необходимый пакет документов включает:

паспорт;

справку для подтверждения доходов (при работе по найму) либо налоговую декларацию (для самозанятых и частных предпринимателей);

заверенную копию трудовой книжки или договора;

СНИЛС;

ИНН;

справку о размере пенсии (для людей, получающих пенсионные выплаты).

Что касается того, как быстро одобряют ипотеку в Сбербанке, то сроки могут варьироваться. Финансовая организация оставляет за собой право рассматривать заявление в течение одной недели. Однако часто специалисты банка дают обратную связь уже через один день.

Посещать офис кредитной компании для подачи заявления не обязательно. Для этого можно, например, воспользоваться сервисом ДомКлик, который представлен приложением для смартфона и веб-сайтом. Предварительно в нем нужно будет зарегистрироваться. Затем заемщик подает заявку, указывая в ней информацию о себе и о кредите. К обращению прикрепляются скан-копии необходимых документов.

Все данные по вашей ипотеке доступны в личном кабинете ДомКлик. Однако, если ваши обстоятельства изменились, вы имеете возможность вносить коррективы в заявку: изменить условия кредита, добавить созаемщика или увеличить сумму.

Одобрили ипотеку в Сбербанке – что делать дальше

Получив одобрение, следует приступать к поиску подходящей недвижимости. Люди, которые уже определились с тем, какое жилье покупают, могут пропускать этот этап. Остальным же рекомендуется начинать поиски сразу после того, как сотрудники банка дадут ответ. Дело в том, что время на выбор подходящего жилья ограничено.

Какие условия должна выполнять заемная организация для получения ипотеки СберБанка

Теперь оформить льготный кредит на строительство и покупку дома в рамках пилотной программы «Дом.РФ» можно только в Сбербанке. Программа действует до 1 октября 2021 года. Льготная ставка по кредиту — 6% годовых. Если заемщик покупает частный дом у застройщика, который строит за счет кредитных средств Сбербанка, то ставка начинается от 4,6% годовых.

Есть требования и к самой ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.

Сам земельный участок, на котором строится дом, должен быть в собственности. В качестве залога может выступать земельный участок. Дополнительного обеспечения на время строительства не требуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб. или если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании. Страхование недвижимости — обязательно.

Рассчитать платеж по льготной ипотеке можно. Например, при стоимости дома 5 млн руб., минимальном 20%-ном первоначальном взносе 1 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 28,8 тыс. руб. Также заемщик может получить налоговый вычет (основной и по процентам) 635,9 тыс. руб. — его сумму калькулятор рассчитывает автоматически.

Какие документы нужно предоставить для получения ипотеки СберБанка

Ипотеку можно оформить на строительство дома на имеющемся в собственности участке или на строительство с одновременным приобретением земли (по договору купли-продажи с собственником).

Кредит предоставляется на строительство одного жилого дома, даже если одобренного лимита хватает построить два дома.

Также в ипотеку можно построить дом на земле, которая находится в аренде. При этом купить такой земельный участок с помощью ипотечного кредита нельзя.

Требования банка к участку под строительство

1. Кто может быть собственником участка:

• основной заемщик или созаемщик, если это супруг/супруга основного заемщика (единоличная собственность)
• основной заемщик и созаемщики (общая собственность)
• основной заемщик и члены его семьи или семьи супруги/супруга — дети, родители (общая собственность)

То есть основное требование по собственности такое — участок должен быть либо в единоличной собственности заемщика или его супруга/супруги (выступает созаемщиком в этом случае), либо заемщик должен быть одним из владельцев, а остальные собственники должны выступать созаемщиками или быть членами его семьи.

Аналогичные требования предъявляются и к составу арендаторов, если земля в аренде, и к составу покупателей, если участок приобретается в кредит.

2. На участке могут быть расположены иные объекты недвижимости, как зарегистрированные в собственность, так и без регистрации, в том числе:

• другой жилой дом
• хозпостройки
• объект незавершенного строительства (например, в виде начатого фундамента)

Но если вы хотите приобрести такой участок в ипотеку, то покупать эти объекты нужно за счет собственных средств — банк предоставит кредит только на покупку земли.

3. Участок должен быть размежёван, то есть его границы должны быть установлены и не пересекать границы других участков.

4. Если участок в аренде — то её срок должен быть не меньше срока кредита.

5. На участке должно быть разрешено размещение жилого дома (то есть вид разрешенного использования земли допускает индивидуальное жилищное строительство). Эту информацию можно посмотреть в выписке из ЕГРН.

Кредит не предоставляется в случае, если продавец участка или подрядчик одновременно является созаемщиком или поручителем по кредиту, а также состоит в браке с заемщиком.